Le Groupe d’action financière (GAFI), une organisation intergouvernementale qui élabore des politiques de lutte contre le blanchiment d’argent (LBA) pour le G7 et une trentaine d’autres pays riches, a publié la recommandation n° 16 du GAFI, également connue sous le nom de règle de voyage, afin de répondre aux préoccupations accrues du marché des crypto-monnaies en matière de blanchiment d’argent.
La Travel Rule impose aux organisations de collecter et d’échanger les données personnelles des parties à la transaction. La règle ne s’appliquait initialement qu’aux banques. Le GAFI a toutefois étendu cette réglementation aux cryptoentreprises en 2019. En outre, le G20 et plusieurs autres juridictions ont commencé à intégrer la Travel Rule dans leurs lois locales contre le blanchiment d’argent en 2020.
Examinons plus en détail l’impact de la Travel Rule.
Travel Rule 101
Les bourses de crypto-monnaies, les fournisseurs de portefeuilles de garde et les autres fournisseurs de services d’actifs virtuels (VASP) doivent divulguer avec précision les données personnelles des clients lors des transactions en vertu de cette réglementation. Des informations telles que les noms de l’expéditeur et du destinataire, les adresses géographiques, les numéros de compte, et plus encore, doivent être collectées et soumises aux autorités compétentes. Plus précisément, lorsque le montant de la transaction est supérieur à 1 000 dollars, le règlement oblige les VASP à partager les informations relatives à l’identité du donneur d’ordre et du bénéficiaire.
En d’autres termes, si deux parties échangent des crypto-monnaies d’une valeur supérieure à 1 000 dollars, le fournisseur de services de crypto-monnaies de l’expéditeur est censé communiquer les informations permettant d’identifier l’expéditeur au fournisseur de services de crypto-monnaies du bénéficiaire et vice versa.
Toutefois, les États membres peuvent interpréter et mettre en œuvre des variantes de ces orientations qui conviennent le mieux à leur secteur des crypto-monnaies.
Signification de la règle de voyage pour les transactions cryptographiques
Les raisons pour lesquelles la règle de déplacement est importante sont les suivantes :
L’objectif principal de cette règle est de prévenir le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent.Augmente la transparence dans le secteur des crypto-monnaies.Les organismes d’application de la loi peuvent obtenir des données de transaction en émettant des assignations à comparaître.La règle de voyage assure que les entreprises de crypto suivent des pratiques sanctionnées.C’est la première loi crypto mondiale, et elle a la capacité d’ouvrir la voie à une réglementation crypto plus standard.L’effet le plus significatif de cette règle sera d’intégrer le marché crypto dans l’industrie financière existante, permettant l’émergence d’une classe d’actifs plus organisée et mature.
Les inconvénients
Les préoccupations concernant la confidentialité des informations sont le contrecoup le plus visible ici. Les lois fondées sur le respect de la vie privée et la règle du GAFI sur les voyages peuvent avoir un impact contre-productif et susciter la perplexité, ce qui réduit encore le marché. Les pièces anonymes pourraient ne pas être en mesure de répondre aux exigences du GAFI en matière de données.le manque d’uniformité régionale dans l’application de cette législation est également un problème. Les restrictions de la règle de voyage varient d’un pays à l’autre. Le « Sunrise Problem » fait référence à la non-uniformité des règles de voyage des crypto-monnaies. Plusieurs experts ont répété que la résolution du Sunrise Problem est l’une des principales voies menant à l’adoption massive des crypto-monnaies. Un autre point central de discussion est le coût supplémentaire de mise en conformité supporté par les crypto-monnaies. Cela découragera les nouveaux entrants sur le marché et réduira encore la taille du marché ainsi que le pouvoir de négociation des clients.
Qu’est-ce que cela signifie pour nous ?
Oui, vous avez la bonne pensée dans votre esprit. Vous devrez peut-être renoncer à une partie de votre vie privée lorsque vous pénétrerez sur le marché des crypto-monnaies. Les utilisateurs doivent également être conscients des bénéficiaires lorsqu’ils interagissent sur le marché cryptographique. La crypto étant une classe d’actifs encore jeune, les réglementations de ce type présentent également un risque d’incertitude.
Mais nous devons nous rappeler que la règle du voyage est encore un travail en cours. Par conséquent, il est impossible de dire comment les inefficacités de tout processus de conformité peuvent affecter votre expérience utilisateur.
Conclusion
La règle de voyage du GAFI vise à prévenir le blanchiment d’argent tout en garantissant l’anonymat des transactions électroniques et cryptographiques. Les sociétés et les organismes juridiques peuvent détecter les utilisateurs suspects et éviter la fraude en suivant cette directive, qui implique la collecte et l’échange de données sur l’expéditeur et le destinataire.
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