Depuis l’essor de DeFi (Decentralized Finance) en 2020, cela fait presque deux ans. Depuis lors, le commerce et la finance sont devenus plus décentralisés, il existe de nouvelles méthodes pour gagner de l’argent dans l’espace crypto, et nous avons vu des projets DeFi extrêmement réussis comme UniSwap. Mais dans un secteur aussi nouveau, des problèmes restent à résoudre, comme nous l’avons vu avec le Bitcoin (BTC). En réponse, une nouvelle génération d’applications décentralisées DeFi (DApps) a gagné en popularité sous le nom de « DeFi 2.0 ».

Dans cet article, nous allons avoir un aperçu de ce qu’est le DeFi 2.0 et d’autres concepts connexes.

Avant de plonger dans le monde de DeFi 2.0, examinons la finance décentralisée (DeFi).

Qu’est-ce que DeFi ?

Il est essentiel de comprendre la première génération de finance décentralisée et ce qu’elle offre avant de se plonger dans DeFi 2.0. DeFi est un terme générique pour désigner de nombreux services financiers de pair à pair hébergés sur des blockchains ouvertes, notamment Ethereum.

L’idée sous-jacente est de permettre à toute personne disposant d’une connexion Internet de prêter, d’emprunter, de négocier des actifs, d’acheter des produits dérivés et de faire beaucoup plus directement sans intermédiaire. Les protocoles DeFi rationalisent tout par le biais de contrats intelligents, éliminant le besoin d’intermédiaires comme les banques et autres tiers.

Limites de DeFi

Avant d’aller plus loin, examinons les problèmes que DeFi 2.0 tente de résoudre. Bon nombre des difficultés soulevées ici sont communes aux problèmes liés aux crypto-monnaies et à la technologie blockchain en général :

Scalability : Les protocoles DeFi offrent parfois des services coûteux et lents sur des blockchains dont le trafic et le prix de l’essence sont importants. Les tâches faciles peuvent prendre trop de temps et devenir inefficaces.Oracles et informations de tiers : Parce que les produits financiers dépendent de données extérieures, ils nécessitent des oracles (sources de données tierces) de meilleure qualité.Centralisation : DeFi devrait viser une plus grande décentralisation. Cependant, les concepts de DAO font encore défaut dans de nombreuses applications.Sécurité : Les risques présents dans DeFi ne sont pas gérés ou compris par la majorité des utilisateurs. Des millions de dollars sont investis dans des contrats intelligents dont la sécurité n’est pas assurée. Bien que des audits de sécurité soient en place, leur valeur tend à diminuer lorsque des changements surviennent.

Qu’est-ce que DeFi 2.0 ?

Le mouvement DeFi 2.0 vise à améliorer et à résoudre les problèmes de la première vague DeFi. Bien que DeFi ait été révolutionnaire dans sa façon d’offrir des services financiers décentralisés à toute personne possédant un portefeuille de crypto-monnaie, il avait encore des défauts. Les blockchains de deuxième génération comme Ethereum (ETH), qui surclassent le Bitcoin, ont déjà démontré ce processus dans l’espace des crypto-monnaies.

Pourquoi DeFi 2.0 est-il important ?

DeFi peut être intimidant et difficile à comprendre, même pour les HODLers et les utilisateurs de crypto-monnaies expérimentés. Cependant, il a l’intention de supprimer les barrières à l’entrée et de produire de nouvelles sources de revenus pour les propriétaires de crypto-monnaies. Avec DeFi, les clients qui n’ont pas droit à un crédit auprès d’une banque ordinaire peuvent le faire.

DeFi 2.0 est important car il peut démocratiser la finance tout en maintenant le risque.

Les risques de DeFi 2.0, et comment les prévenir ?

Vos interactions avec les contrats intelligents courent le risque de présenter des vulnérabilités, des portes dérobées ou des piratages. La sécurité d’un projet n’est jamais garantie par un audit non plus. Faites le maximum de recherches sur l’entreprise et n’oubliez pas que le risque fait partie d’un investissement.La réglementation pourrait affecter vos investissements. À l’échelle mondiale, les gouvernements et les autorités s’intéressent à l’écosystème DeFi. Si les lois et réglementations peuvent accroître la sécurité et la stabilité du marché des crypto-monnaies, certains projets peuvent être amenés à modifier leurs services en fonction de la mise en œuvre de nouvelles lois.Perte impermanente. Quiconque souhaite s’engager dans l’exploitation de liquidités prend un risque important, même avec une assurance VA. Il n’y a aucun moyen d’éradiquer complètement ce risque.Il pourrait être difficile pour vous d’accéder à vos fonds. Trouver le contrat intelligent sur un explorateur de blockchain peut être une bonne idée si vous jalonnez en utilisant l’interface utilisateur du site Web d’un projet DeFi. Si le site Web est en panne, vous ne pourrez pas retirer vos fonds autrement. Vous aurez besoin d’un certain savoir-faire technique pour traiter directement avec le contrat intelligent.

Comment investir dans le DeFi 2.0 ?

Les protocoles DeFi 2.0 s’appuient sur l’agriculture de rendement pour obtenir la liquidité des utilisateurs. Ils vont cependant un peu plus loin en permettant aux investisseurs de mettre des jetons en garantie de prêts. Les procédures sont désormais un choix plus attrayant pour les investisseurs en raison de cette variation du yield farming.

Comme il permet aux utilisateurs de devenir des validateurs pour les blockchains qui fonctionnent sur la base de la preuve d’enjeu, le staking est une méthode pour générer des revenus passifs. En choisissant cette voie, vous pouvez collecter des récompenses de bloc tout en verrouillant votre monnaie sur la blockchain.

Les prêts auto-remboursés offrent un potentiel fantastique aux prêteurs et aux emprunteurs. Dans un protocole DeFi 2.0, l’agriculture de rendement est un excellent moyen de pratiquer des prêts en échange de paiements d’intérêts.

Conclusion

DeFi a fait plusieurs innovations tout en faisant un certain nombre d’erreurs. DeFi 2.0 aspire à améliorer les innovations et à corriger les erreurs pour offrir des options de financement plus simples et plus démocratiques.

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