L’argent a toujours été emprunté et prêté de façon importante dans l’activité économique et dans l’économie. Les emprunteurs contractent des prêts pour atteindre un large éventail d’objectifs, allant de la satisfaction des besoins primaires des consommateurs à la réalisation d’investissements. Les prêteurs mettent de l’argent à disposition à un taux d’intérêt fixe ou variable.

Les marchés monétaires conventionnels ne sont pas les seuls à permettre l’emprunt et le prêt d’actifs. Le développement de la finance décentralisée (DeFi) permet aux gens d’emprunter et de prêter leurs crypto-actifs en quelques clics.

Découvrons ce qu’est un marché monétaire décentralisé et quels sont certains de ses avantages.

Qu’est-ce qu’un marché monétaire décentralisé ?

Un marché monétaire décentralisé est une structure de marché qui utilise plusieurs technologies, comme un contrat intelligent, pour permettre aux investisseurs, aux prêteurs et aux emprunteurs d’établir une structure de marché non centralisée. Il est alimenté par la technologie Blockchain. Tous peuvent échanger librement dans le cadre de cette structure de marché puisqu’aucune structure de marché physique n’a été formée ; au lieu de cela, ils utilisent une gamme de technologies Web3.

Un marché monétaire décentralisé établit un réseau de plates-formes technologiques et de logiciels que les acheteurs, les vendeurs et les prêteurs peuvent utiliser pour effectuer des transactions, accéder aux prix de vente et s’engager dans d’autres activités de marché.

Les nœuds décentralisés gèrent le code programmatique sur la chaîne que les investisseurs, les prêteurs et les emprunteurs utilisent pour mener leurs activités, brisant ainsi le monopole d’une seule entreprise responsable et minimisant les points de défaillance potentiels.

Avant d’aller plus loin, faisons un rapide tour d’horizon des raisons pour lesquelles ce marché monétaire gagne largement en popularité et comment il est utilisé :

Les places de marché décentralisées améliorent la communication et la confiance entre les participants aux transactions.Les comptes du système de marché sont impénétrables et sécurisés.Il donne aux investisseurs la possibilité de négocier sans la présence d’un organisme de réglementation, contrairement aux marchés centralisés.La structure du marché est favorable à ceux qui ont adopté les avancées technologiques.Le marché est parfait pour le trading de blockchain et de crypto-monnaies.Il permet aux investisseurs d’accéder à leur argent et de le contrôler.

Maintenant, découvrons certains avantages du marché monétaire décentralisé qui le rendent unique et largement populaire.

Avantages du marché monétaire décentralisé

Dans un écosystème décentralisé, les utilisateurs ne sont pas tenus de demander l’autorisation d’une autorité centralisée avant de s’engager dans une activité de marché monétaire. Par conséquent, chacun peut facilement emprunter de l’argent pour ses besoins en ligne et gagner des intérêts sur son capital. En outre, la structure des protocoles décentralisés est intrinsèquement résistante à la censure.

L’argent des utilisateurs est détenu par le gardien central des marchés monétaires centralisés. Les protocoles DeFi, comme les marchés monétaires, sont sans garde, et les prêteurs et les emprunteurs ont un contrôle direct sur leurs fonds. Dans le même temps, les consommateurs conservent un contrôle total sur leurs fonds. Les contrats intelligents on-chain qui suivent une logique prédéfinie garantissent qu’ils ne peuvent être compromis.

Historiquement, les réserves fractionnaires et la sous-collatéralisation ont été la norme pour les marchés financiers centralisés. Ces marchés permettent aux emprunteurs de retirer plus d’argent que ce qu’ils ont déposé en garantie en raison de la pression des pairs pour attirer de nouvelles affaires. La sur-collatéralisation est suivie par les marchés monétaires décentralisés, qui stabilisent le système. En termes simples, le contrat intelligent liquide les garanties des emprunteurs défaillants.

Un élément de conception appelé composabilité permet aux unités du système de communiquer entre elles. Différentes applications et protocoles peuvent communiquer entre eux sans avoir besoin d’autorisation. Les programmes DeFi peuvent être assemblés séparément, ce qui ouvre un monde de mécanismes uniques comme l’extraction de rendement et les dérivés complexes.

Quel est l’avenir d’un marché monétaire décentralisé ?

Les protocoles DeFi ont offert aux consommateurs une alternative gratifiante dans un contexte où ils se méfient des biais intéressés des marchés monétaires centralisés. Le premier affiche un écosystème basé sur la blockchain, conformément à son éthique décentralisée fondamentale, et accorde généralement des pouvoirs de gouvernance à toute personne détenant de la monnaie nationale.

De nouveaux projets se concentrent maintenant sur les altcoins pour débloquer la valeur qui y a été enfermée, un peu comme les marchés monétaires qui se concentraient auparavant sur des projets de cryptocurrency bien connus avec de grandes capitalisations boursières. Par conséquent, on peut prédire que les futurs protocoles de marché monétaire DeFi s’aventureront probablement dans des territoires inexplorés.

Dernières réflexions

Les marchés monétaires décentralisés constituent une base essentielle sur laquelle les solutions financières avancées de l’écosystème DeFi peuvent être construites. Même si l’emprunt et le prêt sont efficaces en soi, ils le sont encore plus lorsqu’ils sont combinés avec d’autres  » légos monétaires  » DeFi pour produire un tout plus efficace que la somme de ses parties. En plus de gagner en liquidité et d’offrir plus d’opportunités et de services à plus d’utilisateurs, ces marchés monétaires vont croître en taille et être à l’avant-garde de l’innovation DeFi à mesure que les rendements dans l’économie réelle deviennent plus imprévisibles. Les marchés monétaires décentralisés ont définitivement un avenir plus prometteur que jamais.

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